Este artículo profundizará en las estrategias anticorrupción de EE. ACAMS Today Español Digital conversó con el Sr. Heiromy Castro Milanés, director general de Cumplimiento y el Sr.

Marbel Guilamo Peña, gerente de división de Cumplimiento Ético, Antisoborno y Anticorrupción de Banreservas sobre el reciente reconocimiento otorgado a su institución por cumplir con políticas y procesos para prevenir, detectar y mitigar el riesgo de soborno y corrupción.

El comercio internacional y la financiación del comercio desempeñan un papel destacado en el desarrollo económico de los países.

Mientras que el comercio convencional actúa como motor del crecimiento económico y el desarrollo, el comercio internacional sostenible puede abordar eficazmente los retos medioambientales y, al mismo tiempo, evitar la explotación de los recursos naturales y su uso delictivo bajo el manto del comercio internacional.

Las tecnologías deepfake , como los vídeos alterados digitalmente en los que se reemplaza a una persona por la imagen de otra, se han utilizado en la industria del entretenimiento durante años. Sin embargo, recientemente se han utilizado con fines más nefastos.

En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer habla con Bryan Smith, jefe de la dirección de ciberdelincuencia de la Oficina Federal de Investigaciones FBI, por sus siglas en inglés. Smith es veterano de la oficina, con más de 20 años de experiencia sobre la creciente amenaza de la ciberdelincuencia, tanto para los particulares como para las grandes empresas.

Tras años de disputas, los 27 países de la Unión Europea abandonaron una lista negra autónoma de jurisdicciones que presentaban una elevada amenaza de delincuencia financiera, o al menos así lo consideraba la Comisión Europea, órgano ejecutivo del bloque.

De acuerdo con información manejada por diferentes organismos internacionales, importantes montos de dinero originados por prácticas corruptas cambian de manos cada año, originando un impacto negativo en las sociedades. Según información provista por el Banco Mundial, cada año se pagan sobornos por más de un billón de dólares estadounidenses, tanto en los países desarrollados como en los países en desarrollo.

La corte de la Unión Europea dictaminó que el acceso público ilimitado a la información sobre la titularidad real viola los «derechos fundamentales», lo que podría perjudicar durante años los esfuerzos del bloque por combatir el uso de las personas jurídicas en los delitos financieros.

La pandemia del COVID proliferó en todo el mundo tipologías relacionadas con el fraude. Estas tipologías van desde las estafas románticas hasta los contratos fraudulentos que prometen a las víctimas importantes ganancias financieras a cambio de una modesta inversión.

Estos esquemas pueden variar en su nivel de sofisticación y a menudo son delitos organizados transnacionales. En los últimos años, la Oficina de Control de Activos Extranjeros OFAC, por sus siglas en inglés , se ha centrado en la criptomoneda. OFAC ha utilizado las sanciones y las acciones de aplicación para perseguir a aquellos que facilitan el lavado de dinero y la evasión de sanciones, enviando un mensaje claro a las empresas de criptomonedas de que el cumplimiento de las sanciones es fundamental.

Aunque existen leyes y reglamentos, su aplicación depende de que la sociedad asuma su responsabilidad. Además, es necesario que todo el mundo actúe desde la compasión, la integridad y el compromiso con una causa mayor.

Al fin y al cabo, sólo así se podrá salvar a las víctimas de la trata de personas y protegerlas de los abusos y la explotación. Muchas instituciones financieras consideran imprescindibles los esfuerzos para integrar la tecnología financiera f intech, en inglés y la tecnología reguladora regtech , en inglés , lo que puede atribuirse a un mandato a favor de la transformación digital.

La ciberseguridad es necesaria debido a la ciberdelincuencia y la ciberdelincuencia está creciendo. Hay más delincuentes que nunca al acecho en la red, dispuestos a explotar cualquier debilidad técnica o humana que ofrezca una vía de acceso a nuestros datos. Los protocolos de seguridad que nos protegen pueden parecer tediosos si olvidamos su propósito.

Las autoridades federales han reavivado sus esfuerzos por imponer normas contra el lavado de dinero a los asesores de inversiones—los guardianes de un mercado de más de billones de dólares—para colmar un vacío regulatorio ampliamente reconocido por el que fluyen grandes sumas de dinero hacia los EE.

con poca o ninguna supervisión. A CAMS Today se reunió con Jennifer Arnold, cofundadora y directora ejecutiva de MinervaAI, una empresa de tecnología impulsada por la inteligencia artificial IA que ofrece información sobre el programa de conozca a su cliente, el programa de conozca a su negocio, la mejora de la debida diligencia y la supervisión continua en menos de 30 segundos.

Danske Bank reveló que prevé tener que pagar a las autoridades estadounidenses y danesas un total de 2. El lavado de dinero basado en el comercio conocido en inglés como trade based money laundering , TBML es una de las mayores incógnitas en la lucha contra la delincuencia financiera.

Es una gran tarea que hay que abordar, dada la complejidad y la falta de transparencia real en la financiación del comercio mundial. En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer habla con Nathan Lynch, autor de The Lucky Laundry , una exposición de cómo Australia se convirtió en el conducto de miles de millones de dólares en fondos lavados provenientes del narcotráfico, la corrupción, la explotación sexual de niños y otros crímenes atroces cometidos por organizaciones criminales transnacionales.

En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer habla con su colega de ACAMS, Joby Carpenter sobre el actual tumulto en el mundo de los activos digitales, incluyendo el desplome de los precios de las criptomonedas, la explotación del valor digital por parte de los lavadores de dinero, la amenaza de los jaqueadores y el aumento de los esquemas de fraude relacionados con las criptomonedas.

El rápido crecimiento de las actividades comerciales—como la compra y venta de materias primas, la fabricación de bienes y el comercio—además del aumento en la demanda de bienes han revolucionado la forma en que éstos se fabrican y venden a través de las fronteras.

Bittrex, una plataforma de criptomonedas con sede en el estado de Washington pagará más de 29 millones de dólares en multas al Departamento del Tesoro después de haber violado deliberadamente las sanciones estadounidenses y la Ley de Secreto Bancario BSA, por sus siglas en inglés durante un período de varios años, dijeron funcionarios federales.

Como dice la famosa y a menudo citada cita de Shakespeare: «¿Qué hay en un nombre? Sin embargo, a veces un nombre es sólo un nombre, nada más.

Este parece ser el debate que rodea a algunos nombres de tendencia tecnológica que han cobrado protagonismo en la era post-pandemia. Toda planificación fiscal se verá siempre revelada en el patrimonio, esta fue una de las conclusiones matemáticas a la que llego en la capacitación sobre Controles Tributarios y su Relación con el Lavado de Activos donde funcionarios del Servicio de Rentas Internas SRI del Ecuador fueron brindados en Los delitos contra el medio ambiente se encuentran entre los delitos financieros más rentables, con ingresos criminales entre Los efectos de los delitos medioambientales van más allá del desarrollo económico.

Las autoridades estadounidenses finalizaron una norma elaborada para evitar que los delincuentes utilicen entidades jurídicas para camuflarse ante las instituciones financieras y transfieran fondos de forma anónima, laven sus beneficios en bienes inmuebles y ejerzan el control sobre empresas legítimas con fines nefastos.

De a , algunas instituciones financieras estadounidenses1 estaban sujetas a la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de , mejor conocida como Ley de Secreto Bancario BSA, por sus siglas en inglés.

El término «narcoterrorismo», al igual que el de «terrorismo», es controversial y carece de una definición que se acepte universalmente. Por lo general, se utiliza para referirse al uso de tácticas de tipo terrorista por parte de actores asociados al comercio de drogas ilícitas. Esto se complica aún más en el caso de América Latina porque el fenómeno se manifiesta de dos maneras distintas.

La decisión del Departamento del Tesoro de restringir el acceso del Congreso a la información financiera con el argumento de proteger la información confidencial y las investigaciones en curso ha creado fricción con los legisladores estadounidenses, que dicen necesitar los datos para desempeñar su función constitucional de supervisión.

Según los récords mundiales Guinness , la primera moneda de papel se desarrolló durante la dinastía Tang de China en el siglo VIIy más tarde fue introducida en Europa por exploradores como Marco Polo en el siglo XIII, tal y como afirma la Fundación para la Educación Económica.

Las plataformas centradas en la tecnología financiera fintechs , en inglés , con estatutos de propósito especial, esencialmente deben cumplir las mismas normas reguladoras que los bancos de EE. Muchas instituciones financieras estadounidenses están sujetas a la Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras de , más conocida como Ley de Secreto Bancario BSA, por sus siglas en inglés.

Estas instituciones financieras están obligadas a incorporar políticas, procedimientos y controles internos razonablemente diseñados para garantizar el cumplimiento de la ley BSA y sus reglamentos de aplicación en un programa de cumplimiento del antilavado de dinero ALD.

En , la Red Contra los Delitos Financieros FinCEN, por sus siglas en inglés del Departamento del Tesoro de EE. publicó su primer conjunto de prioridades de antilavado de dinero ALD y la financiación del terrorismo.

Según la declaración de FinCEN del 30 de junio de , las prioridades pretenden abordar las amenazas más significativas de lavado de dinero y financiación del terrorismo a las que se enfrenta actualmente EE.

En medio de un descenso general en la aplicación de la normativa estadounidense en todas las categorías, las acciones federales de antilavado de dinero ALD aumentaron en valor agregado el año pasado, pero se hundieron en términos de volumen, ya que los casos relacionados con las sanciones continuaron a buen ritmo.

El fraude puede describirse sencillamente como el acto de engañar para obtener algún beneficio personal. El engaño suele involucrar a víctimas, ya sean particulares o empresas.

En la mayoría de los casos de fraude, el motivo principal y el beneficio son financieros. Sin embargo, los datos también se han convertido en el principal objetivo de los actos fraudulentos.

El crimen organizado tiene un triple interés en la gestión directa e indirecta en el sistema de salud de Italia.

En primer lugar, el interés se debe a la enorme cantidad de dinero que gira en torno a estos servicios, que puede garantizar grandes beneficios a estos grupos. En segundo lugar, la inversión en el sistema de salud es una forma bastante fácil de lavar el producto de las actividades ilegales derivadas principalmente del narcotráfico.

Aunque la directiva de la Unión Europea de antilavado de dinero ALD existe desde , el marco regulatorio ha seguido evolucionando en los últimos 30 años. La Comisión Europea aplicó las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI , además de sus propias normativas y mejores prácticas para satisfacer los requisitos políticos y económicos de sus 27 Estados miembros.

El ácido desoxirribonucleico ADN introdujo cambios radicales en las estrategias de investigación de las agencias de control legal, enfrentándose en un principio a la resistencia al cambio de ideas tan comúnmente arraigadas en nuestras burocracias.

Sin embargo, esa resistencia fue contrarrestada con éxito por la susceptibilidad similar de la cultura popular, también impregnada en nuestra política. Desde inicios del siglo XXI, uno de los retos más importantes a los que se han enfrentado todas las empresas a nivel mundial, es la automatización de sus procesos; sin importar el negocio.

Demostrando así que la institución que no automatice sus procesos especialmente aquellos relacionados con el servicio al cliente , no sobrevivirá a los cambios y demandas actuales.

Durante las últimas décadas, los esquemas de fraude han florecido uno tras otro debido a las inciertas condiciones económicas. A lo largo de los años, las personas con dificultades financieras siguen siendo víctimas de grandes y pequeñas estafas.

El fraude y los delitos financieros son frecuentes en la economía mundial actual y se presentan en diversas formas. El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York DFS, por sus siglas en inglés , multó a Robinhood Markets con 30 millones de dólares por «violaciones significativas» de las normas de antilavado de dinero y de ciberseguridad, lo que marca la primera sanción del estado contra un proveedor de servicios de activos virtuales.

El banco central holandés multó a Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo, con 3. Los países de la Unión Europea quieren que un inminente regulador del antilavado de dinero ALD en todo el bloque supervise directamente todo tipo de instituciones financieras, incluidos los proveedores de servicios de activos virtuales, y que vigile al menos un banco u otra empresa regulada por el ALD en cada país.

Una investigación de tres años sobre el lavado de dinero en Columbia Británica terminó con llamamientos para que la provincia canadiense refuerce drásticamente la supervisión de las empresas de servicios monetarios, los agentes hipotecarios, las agencias inmobiliarias y otras compañías.

ACAMS tuvo el honor de contar con la participación de dos asesores del actual presidente de Ucrania: el profesor Alexander Rodnyansky y Markiyan Kliuchkovskyi, durante la conferencia ACAMS en Europa.

Los autores de la delincuencia organizada utilizan una variedad de métodos para mover y lavar sus ganancias, desde la simple estructuración de los depósitos hasta complejos esquemas de lavado de dinero basados en el comercio y en terceros, según descubrieron los investigadores federales y los profesionales de la lucha contra el crimen financiero.

Las iniciativas medioambientales, sociales y de gobernanza dentro de las instituciones financieras son un tema de debate actual en los consejos de administración de las empresas y en la prensa financiera.

Los críticos las tachan, en el mejor de los casos, de trilladas para la función de las empresas. En el peor de los casos, de distracciones de los resultados. En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer dialoga con Ilze Znotina sobre los retos a los que se ha enfrentado Letonia en los últimos cuatro años en los que ha sido jefa de la Unidad de Inteligencia Financiera, incluyendo la aplicación de sanciones contra Rusia tras invadir a Ucrania.

Los banqueros, abogados y otros profesionales de la Unión Europea que ayudan a los oligarcas rusos incluidos en la lista negra a eludir las sanciones, correrán un mayor riesgo de ser procesados en virtud de la legislación propuesta por la Comisión Europea.

ACAMS Today tuvo la oportunidad de sentarse a hablar con Megan Lundstrom, experta en materia sobre la lucha contra la trata de personas y sobreviviente de la misma.

Lundstrom también es consultora, cofundadora y directora general de The Avery Center TAC. ACAMS Today entrevistó a Sandra Edun-Watler, abogada y jefa de Cumplimiento para Mourant Governance Services en las Islas Caimán, que presta servicios de antilavado de dinero ALD , intercambio automático de información y servicios de cumplimiento.

Desde el cumplimiento hasta ser una pieza clave para su organización, Edun-Watler habla del papel de las mujeres en el ámbito de la lucha contra el crimen financiero, de su trayectoria profesional y de los consejos para los nuevos profesionales de la industria.

En los últimos años, muchas empresas han tenido que responder a una crisis relacionada con el acceso que no es autorizado a información confidencial. Este tipo de infracciones no son las únicas a las que puedan enfrentarse una organización.

El COVID obligó a las organizaciones a activar su plan de gestión de crisis o a desarrollar uno. Los profesionales que luchan contra los delitos financieros AFC, por sus siglas en inglés están en una posición única para identificar las operaciones relacionadas con la trata de personas a través de las huellas financieras.

En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer dialoga con Jessica Davis, veterana con más de 20 años en funciones de defensa e inteligencia en el gobierno y el sector privado de Canadá.

Beer y Davis hablan de la ocupación de la capital canadiense durante tres semanas el pasado invierno por el llamado «Resguardo de la Libertad», de los esfuerzos para apoyar al grupo a través del micromecenazgo crowdfunding en inglés , la criptomoneda y el dinero en efectivo.

Así como del éxito del gobierno canadiense en la incautación o congelación de gran parte de esa financiación. Los delitos ambientales están en la mira en estos momentos.

Los profesionales están asistiendo a un creciente discurso público en torno al medio ambiente, gobernanza social, diversidad e inclusión y la responsabilidad social corporativa ESG, por sus siglas en inglés. Los gobiernos y los reguladores están tomando nota e incluso proponen directrices y reglamentos para abordar las diversas iniciativas medioambientales.

El regulador financiero británico advirtió a los prestamistas en línea y a otros «bancos contendientes» challenger bank que deben subsanar las deficiencias comunes en sus evaluaciones del riesgo de los clientes, los procesos de notificación de transacciones sospechosas y otros aspectos de sus programas de cumplimiento.

En las últimas décadas el sector bancario ha experimentado cambios fundamentales en la forma en que se adquieren nuevos negocios y se realizan las operaciones. Las crecientes exigencias normativas han creado una afluencia de especialistas en riesgo y cumplimiento que impulsan la necesidad de aplicar políticas y procedimientos para proteger a una organización.

Europol, la agencia de la ley de la Unión Europea, puso en marcha una nueva iniciativa para apoyar las investigaciones financieras y penales de los 27 países del bloque sobre las partes incluidas en la lista negra por sus vínculos o su apoyo a la invasión rusa de Ucrania.

La brutal ofensiva militar de Rusia contra Ucrania ha logrado en poco más de un mes lo que los funcionarios de la Unión Europea y sus aliados han luchado por hacer durante más de una década: estimular a las naciones europeas a tomarse en serio la aplicación de sanciones.

Existen normas específicas para regular y supervisar las entidades de crédito y los proveedores de servicios de pago en toda Europa. Los bancos y otros portadores de licencias están obligados a cooperar con sus supervisores nacionales, quienes coordinan su trabajo a través de la red de supervisores financieros nacionales.

Comprender el marco y las implicaciones operativas de la normativa sobre exportaciones es muy parecido a una adivinanza.

El miedo al fracaso puede ser un poderoso motivador. Antes de la evaluación global que finalizó en marzo, Mónaco, que ocupa menos de una milla cuadrada pero cuenta con miles de millonarios y multimillonarios como residentes, reformó su marco de antilavado de dinero ALD , publicó una nueva estrategia ALD y asesoró formalmente a las instituciones sobre la amenaza de financiación ilícita que presentan a veces los agentes deportivos y los bienes inmuebles.

La preocupación de que el «crecimiento exponencial» de los intercambios de criptomonedas y otros proveedores de servicios de activos virtuales VASP, por sus siglas en inglés en Lituania pueda alimentar la delincuencia financiera ha llevado a las autoridades del país báltico a acelerar las reformas legales.

Cada edición de ACAMS Today destaca uno de los 61 capítulos de ACAMS en todo el mundo en la categoría «Conozca su capítulo», donde en los capítulos se discuten eventos, actualizaciones y más. En esta ocasión, para celebrar los capítulos de ACAMS, y en honor a su 20º aniversario, ACAMS Today se puso en contacto con ocho capítulos para discutir una serie de temas, desde el impacto que ACAMS Today ha tenido en el capítulo hasta el evento más memorable en la historia del capítulo y la evolución del capítulo desde su creación.

En este episodio, Justine Walker y Tom Keatinge hablan sobre cómo reforzar la eficacia de las sanciones contra Rusia, del reto que supone el apoyo internacional a las sanciones contra el petróleo ruso y de lo que puede ocurrir en aguas desconocidas.

El poder y la promesa de las criptomonedas al ser descentralizadas, transfronterizas, que no requieren permisos y pueden transferir valor a la velocidad del internet, significa construir un sistema financiero más democrático y completo. Las finanzas descentralizadas DeFi, por su acrónimo en inglés toman la promesa de las criptomonedas y se basan en ella, creando todo un Wall Street en cadena: una industria de servicios financieros digitales.

La unidad de inteligencia financiera de EE. esbozó planes para impulsar el intercambio de datos sobre transferencias ilícitas vinculadas a Rusia con las unidades de inteligencia de Canadá, el Reino Unido y otros siete países, semanas después de que el Kremlin desencadenara sanciones internacionales sin precedentes al invadir Ucrania.

En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer dialoga con John Sifton, director de defensa y Patti Gossman, directora asociada para Asia de Human Rights Watch, sobre la grave situación humanitaria en Afganistán tras el regreso de los talibanes al poder.

En marzo y abril de , las escuelas cerraron, los negocios no esenciales cerraron y la gente se quedó en casa para detener la propagación del COVID El gobierno de EE.

aprobó varios programas de ayuda financiera para asistir a millones de estadounidenses afectados por la pandemia del COVID y los criminales estaban listos para aprovechar los billones de dólares puestos a disposición.

La invasión de Ucrania ha cambiado fundamentalmente el panorama del cumplimiento en todo el mundo. Los países se han unido para imponer sanciones y controles a la exportación. Las normativas están cambiando rápido y lo que está en juego es el cumplimiento de la normativa aplicable, que sigue aumentando.

Las autoridades estadounidenses impusieron sanciones a los dos mayores prestamistas de Rusia, que juntos poseen más de la mitad de los activos bancarios del país, y a 90 de sus filiales extranjeros, horas después de que las fuerzas rusas lanzaran un ataque a gran escala contra Ucrania desde tres direcciones.

ACAMS Today se reunió con la Agente Especial de Supervisión SSA, por sus siglas en inglés Delicia Speller, veterana de la Agencia Federal de Investigación e Inteligencia FBI, por sus siglas en inglés desde hace 13 años, con motivo del Día Internacional de la Mujer Gran Bretaña, la Unión Europea y EE.

aprobaron una serie de sanciones contra Rusia, horas después de que el Kremlin reconociera formalmente la independencia de dos zonas controladas por los separatistas en el este de Ucrania, amenazando con una invasión a gran escala del resto del país.

En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer dialoga con Olivia Swaak-Goldman, directora ejecutiva de la Wildlife Justice Commission WJC , sobre los esfuerzos de esta organización con sede en la Haya, los Países Bajos, para poner fin al comercio ilegal de la vida silvestre.

Históricamente, el gobierno de EE. ha adoptado enfoques más lineales y explícitamente restringidos a las sanciones, nombrando a personas, empresas, buques o industrias subyacentes conocidas dentro de los países sujetos a sanciones.

Debido a la invasión rusa de Ucrania, hay muchos actores y empresas desconocidos, además de las partes conocidas restringidas y nombradas. Un exejecutivo de criptomonedas acusado de violar la Ley de Secreto Bancario en EE. UU solicitó a un tribunal del Reino Unido que obligue a Wise, un proveedor local de dinero electrónico, a darle acceso a tres reportes de operaciones sospechosas ROS que la empresa presentó sobre él en Gran Bretaña, así como a cualquier dato personal que haya recopilado.

Los requisitos de la ley Anti-Money Laundering Act of AMLA y otras leyes darán lugar a un cambio dinámico en los programas de antilavado de dinero ALD y los controles posteriores.

Aunque la mayoría de los requisitos legales de la ley AMLA no se han finalizado, los responsables de la Ley de Secreto Bancario BSA, por sus siglas en inglés deberían evaluar el impacto de los próximos cambios en sus programas. Un elefante es cazado furtivamente cada 30 minutos.

Un rinoceronte africano muere por su cuerno cada ocho horas. Uno de cada cinco peces es capturado ilegalmente. En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer dialoga con su colega, la Dra. Justine Walker, jefa global de Sanciones, Cumplimiento y Riesgo de ACAMS. Juntos hablan sobre el alcance de las sanciones contra Rusia.

A raíz de la Segunda Cumbre Anual de Sanciones de ACAMS , Walker comenta sobre la promesa del orador principal y asesor especial de la Casa Blanca, Peter Harrell, de imponer sanciones severas contra Rusia.

El noveno Reporte anual de supervisión del antilavado de dinero y la lucha conta la financiación del terrorismo publicado por HM Treasury del Reino Unido destaca los cambios notables en la actividad de supervisión y las multas que los supervisores han emitido.

En diciembre de , las Islas Caimán pasaron por su Cuarta Ronda de Evaluación Mutua , un informe que analizó el nivel de cumplimiento de las normas internacionales sobre el antilavado de dinero ALD , así como la financiación del terrorismo y la proliferación. La evaluación fue llevada a cabo por el Grupo de Acción Financiera del Caribe CFATF, por sus siglas en inglés , organismo regional encargado de establecer las normas del Grupo de Acción Financiera GAFI.

La Casa Blanca ya elaboró un paquete de sanciones financieras y restricciones comerciales que impondrían inmediatamente consecuencias «catastróficas» a Rusia si el Kremlin ordena una invasión de Ucrania, dijo un funcionario del Consejo de Seguridad Nacional de EE.

Los funcionarios han trabajado para proteger a las empresas financieras y no financieras de EE. En este episodio, Kieran Beer dialoga con Anjana Rajan, jefa de tecnología de Polaris, sobre el trabajo que realiza esta organización sin fin de lucro para luchar contra la trata de personas, que incluye haber ayudado a más de PwC publicó la primera edición de su Índice global PwC CBDC , en el que analiza el desarrollo de las monedas digitales de los bancos centrales CBDC, por sus siglas en inglés a medida que los países de todo el mundo se apresuran a desarrollar su propia moneda digital para el comercio minorista e interbancario.

Este informe clasificó a las Bahamas como el primero en madurar el proyecto de las monedas digitales de los bancos centrales.

La tecnología blockchain cadena de bloques se está imponiendo rápidamente como la próxima revolución tecnológica de la década. El auge de los mercados de criptomonedas y el valor que representan han puesto esta innovadora tecnología en la mira de los inversores.

Sin embargo, blockchain es mucho más que un simple recipiente para las criptomonedas. El bitcoin alcanzó un máximo histórico. Coinbase salió a bolsa. Estos son sólo algunos de los titulares sobre las criptomonedas que inundaron nuestras noticias a principios de este año.

Según el sitio web de Coinbase, tienen 73 millones de usuarios verificados en más de países a partir de octubre de Un alto ejecutivo del Grupo de Acción Financiera Internacional GAFI declaró que dejó su puesto debido a la falta de apoyo que percibe del presidente del grupo y a su frustración por el escaso éxito que ha tenido a la hora de impulsar mejoras fundamentales en los esfuerzos de los países contra las finanzas ilícitas.

Si de algún modo el no se opacó, el comenzó con una insurrección violenta en el Capitolio de EE. y una mortal tormenta de invierno en Texas. Ademas fue testigo del regreso de los talibanes al poder y de cómo las normas democráticas siguen deshilándose en todo el mundo.

En este episodio de Financial Crime Matters , Kieran Beer dialoga con el Dr. Tom Robinson, jefe científico y fundador de Elliptic, una empresa de análisis forense de cadenas de bloques sobre el fenomenal crecimiento de las finanzas descentralizadas, o decentralized finance DeFi en inglés.

ACAMS Today dialogó con Yaron Hazan con motivo del Mes Nacional de la Prevención de la Esclavitud y la Trata de Personas. Hazan cuenta con 20 años de diversa y amplia experiencia en investigaciones de delitos financieros. Ademas, cuenta con una vasta experiencia en el antilavado de dinero ALD y la lucha contra el financiamiento del terrorismo, con amplios conocimientos en normas de clase mundial en todo el sector financiero.

La trata de seres humanos es notablemente uno de los delitos más horrendos que los profesionales de la delincuencia financiera deben tener en cuenta a la hora de vigilar las actividades sospechosas dentro de su programa de cumplimiento.

Aunque muchas instituciones financieras reconocen que la trata de personas es una preocupación creciente dentro de sus comunidades, algunas siguen centrándose en el aspecto transfronterizo de este delito.

El mito de que el famoso gángster Alphonse Gabriel Capone, también conocido como «Al Capone» y a veces apodado «Scarface» , inventó el lavado de dinero en la década de se ha convertido en una parte importante de la tradición que rodea al señor de la mafia.

Los principales medios de comunicación en línea, como la BBC y Medium, asocian el lavado de dinero a Capone como una verdad innegable. Las autoridades estadounidenses publicaron su esperada hoja de ruta para crear una base de datos nacional de propietarios de empresas, tal y como exige la Ley de Transparencia Corporativa CTA, por sus siglas en inglés , una legislación que se considera el conjunto más completo de reformas contra el lavado de dinero desde Como se mencionó en el artículo Investment Funds and AML publicado en la edición de ACAMS Today Europe de mayo-junio de , los fondos de inversión en los EE.

no están sujetos a los mismos requisitos que las instituciones financieras en cuanto a la divulgación de la propiedad como lo están en la Unión Europea. A lo largo de la historia, han habido intersecciones de investigaciones sobre fraude y lavado de dinero. Al fin y al cabo, ¿cómo pueden los defraudadores conseguir que sus fondos ilícitos parezcan legítimos?

Con el paso del tiempo, ambos se han entrelazado aún más y han arrastrado muchos aspectos de la Ley de Secreto Bancario. En enero de , Hamás, una organización palestina incluida en la lista negra de EE. A lo largo de los años, las criptomonedas se han convertido en un tema de discusión muy controvertido, principalmente por las dos fuerzas opuestas que tratan de navegar dentro del espacio.

Por un lado, están quienes creen en la tecnología, los futuristas y los innovadores que compran bitcoin y lo almacenan de forma segura. Los reguladores federales y estatales tomaron diferentes rumbos al sancionar al banco Mashreq, con sede en Dubai, por violar deliberadamente las restricciones financieras de EE.

contra Sudán en casi 2. Hoy en día existe un nuevo giro en torno a la «brecha generacional», y los defraudadores la explotan para ganar, mientras que las organizaciones de servicios financieros FSOs, por sus siglas en inglés la explotan para mejorar la personalización y la diferenciación competitiva en sus servicios.

La aprobación de la ley USA PATRIOT Act introdujo varios requisitos normativos nuevos, uno de los cuales se centra en la identificación y verificación de los clientes que muchos habían defendido durante años para que se convirtiera en ley.

Un reporte de operaciones sospechosas ROS condujo a los fiscales estadounidenses a un notorio cleptócrata africano en su intento de repatriar millones de dólares a su país de origen, violando así su previo acuerdo con el Departamento de Justicia, dijo un alto funcionario.

Las sanciones récord contra el lavado de dinero, normas más estrictas y la creciente concientización sobre la amenaza del crimen financiero que presentan determinados sectores, han llevado a los bancos de los Países Bajos a cortar los lazos con miles de clientes de larga duración en los últimos años.

La Ley de Antilavado de Dinero de AMLA, por sus siglas en inglés es el cambio más significativo en las leyes de antilavado de dinero ALD de EE.

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This was followed by Brazil with 4. with 3. This is in stark contrast to Canada, where a 3. Our analysis has limitations. Total mortality data represent data available at the time of the study. Data, however, can change due to updates over the next few months.

The maternal death pattern, however, is already worrying in the current scenario. Another limitation concerns low testing in Brazil. It prevents us from precisely knowing the numbers of COVIDinfected pregnant and postpartum women. This information does not compromise the estimated calculation we use, however.

Mortality Odds Ratios are precise in these circumstances, where the population base is unknown. We assume deaths in the general population in our case: the childbearing age female population to estimate the odds of factors we considered to be related to maternal mortality. We also know there is some imbalance between the age group in which most women with pregnancies between 20 and 29鈥墆ears old are concentrated and the group with the highest prevalence of comorbidities 40 to 49鈥墆ears old.

Al medir los ingresos generados por restaurantes, bares, salones y otras instalaciones de comidas, los casinos de hotel pueden evaluar la satisfacción y la rentabilidad de sus huéspedes en estas áreas.

El monitoreo de los ingresos de alimentos y bebidas contra los costos operativos y los estándares de la industria permite a los casinos del hotel identificar áreas donde se pueden realizar mejoras, como ofertas de menú, estrategias de precios o campañas de marketing. El ROI es una métrica financiera integral que mide la rentabilidad de una inversión en relación con su costo.

En el contexto de los casinos del hotel, el ROI se puede calcular para varios gastos de capital, como renovaciones de propiedades, expansiones o la introducción de nuevas comodidades. Un ROI positivo indica que la inversión ha generado más ahorros de ingresos o costos que su costo inicial, contribuyendo al éxito financiero general del casino del hotel.

En conclusión, los casinos del hotel emplean una variedad de métricas e indicadores de rendimiento para medir su éxito financiero. Al monitorear RevPar, ADR, GGR, los ingresos por alimentos y bebidas, y el ROI, los casinos de hotel pueden evaluar su rentabilidad, identificar áreas para mejorar y tomar decisiones comerciales basadas en datos.

Introducción: La industria del casino del hotel es un sector altamente competitivo y dinámico que ofrece potencial para una rentabilidad sustancial. Sin embargo, varios desafíos y riesgos pueden afectar significativamente el desempeño financiero de un casino de hotel. En este artículo, exploraremos algunos de los desafíos y riesgos clave que enfrentan los casinos del hotel, junto con ejemplos y consejos para mitigar sus efectos.

Decisión económica: Los casinos del hotel dependen en gran medida del gasto discrecional y la confianza del consumidor. Durante las recesiones económicas, las personas y las empresas tienden a reducir sus gastos de viajes y juegos de azar, lo que lleva a una disminución de las tasas de ocupación e ingresos.

Por ejemplo, la crisis financiera global de resultó en una disminución en el gasto del consumidor en actividades de ocio, lo que afectó la rentabilidad de muchos casinos de hotel. Para mitigar este riesgo, los casinos del hotel deben diversificar sus fuentes de ingresos centrándose en las ofertas que no son de juegos, como espectáculos de entretenimiento, restaurantes y servicios de spa, que pueden atraer a una gama más amplia de clientes.

Entorno regulatorio: Los casinos del hotel operan dentro de una industria altamente regulada que requiere el cumplimiento de numerosas leyes y regulaciones. Los cambios en las regulaciones de juego, las políticas fiscales o los requisitos de licencia pueden plantear desafíos significativos e impactar la rentabilidad.

Por ejemplo, las regulaciones más estrictas sobre fumar en áreas públicas pueden restringir el número de clientes dispuestos a visitar un casino. Para navegar por el complejo paisaje regulatorio, los casinos del hotel deben establecer relaciones sólidas con los funcionarios del gobierno local, monitorear de manera proactiva los cambios en las regulaciones y adaptar sus operaciones en consecuencia.

Competencia: La industria del casino del hotel se caracteriza por una intensa competencia. Los nuevos participantes, las expansiones de los competidores existentes o la apertura de los resorts de destino en las regiones cercanas pueden representar amenazas para la rentabilidad de un casino de hotel.

Por ejemplo, la aparición de plataformas de juego en línea ha proporcionado a los clientes alternativas convenientes a los casinos tradicionales de ladrillo y mortero. Para mantenerse competitivos, los casinos de hotel deben invertir en una mejora continua de sus instalaciones, ofrecer servicios únicos y atractivos, proporcionar un servicio al cliente excepcional y participar en campañas de marketing estratégicas para diferenciarse de sus competidores.

Seguridad y seguridad: Los casinos del hotel enfrentan desafíos únicos de seguridad y seguridad debido a la presencia de grandes sumas de efectivo, activos de alto valor y una base de clientes diversas.

Las actividades criminales como el robo, el fraude o el lavado de dinero pueden afectar tanto la reputación como la rentabilidad de un casino del hotel. Para mitigar estos riesgos, los casinos del hotel deben implementar medidas de seguridad sólidas, incluidas la videovigilancia, los controles de acceso, los programas de capacitación de los empleados y las verificaciones de antecedentes exhaustivas para el personal.

Además, las medidas proactivas para garantizar la seguridad física y el bienestar de los clientes, como los planes de respuesta de emergencia y el mantenimiento adecuado de las instalaciones, son esenciales.

Avances tecnológicos: Los avances tecnológicos rápidos pueden presentar oportunidades y desafíos para los casinos del hotel. Si bien las tecnologías innovadoras como aplicaciones de juego móvil o experiencias de juego de realidad virtual pueden atraer nuevos clientes, también requieren inversiones significativas y actualizaciones continuas.

La falta de adaptación a las tendencias tecnológicas en evolución puede dar lugar a una disminución de la satisfacción del cliente y una disminución de la rentabilidad.

Los casinos del hotel deben adoptar avances tecnológicos, realizar evaluaciones regulares de su infraestructura de TI e invertir en sistemas que mejoren la eficiencia operativa y mejoren la experiencia general del cliente.

En conclusión, la rentabilidad de un casino del hotel es susceptible a diversos desafíos y riesgos. Las recesiones económicas, los cambios regulatorios, la competencia, las preocupaciones de seguridad y los avances tecnológicos son solo algunos de los factores que pueden afectar el desempeño financiero de un casino del hotel.

Al comprender y abordar de manera proactiva estos desafíos, los casinos del hotel pueden mejorar su resistencia y mantener una operación rentable dentro de la industria dinámica y competitiva.

Después de examinar a fondo los datos y considerar cuidadosamente todos los factores relevantes, está claro que los hallazgos presentados en este estudio resaltan la importancia del tema. Este análisis exhaustivo ha arrojado luz sobre ideas importantes y ha allanado el camino para futuras investigaciones y exploración en este campo.

Los resultados obtenidos de este estudio proporcionan información valiosa y ofrecen una comprensión más profunda del tema en cuestión. Es evidente que los datos recopilados y analizados han contribuido a nuestro conocimiento y tienen el potencial de influir en los procesos de toma de decisiones en varios sectores.

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como ganhar dinheiro no ramo imobiliário Publicado em 11 de agosto de às, 08h Enquanto sempre haverá aqueles que estão dispostos a atirar gasolina no fogo, o Brasil conclamará em favor do diálogo.

Por isso, use sempre caixa alta e baixa e mescle com letras, número e símbolos - disse o especialista em tecnologia professor da Uerj, Julio Armandes, lembrando da importância de trocar as senhas periodicamente. La sostenibilidad es fundamental para alcanzar este objetivo.

La empresa trabaja arduamente en cimentar valores no solo a nivel corporativo, sino en cada uno de sus colaboradores. La sostenibilidad, según la empresa, no es solo una etiqueta; es un compromiso arraigado en la cultura organizacional.

SIMAN lidera diversas iniciativas que reflejan el compromiso con la sostenibilidad en sus tres ejes: haciendo mejores familias, cuidando el medio ambiente e impactando positivamente en la comunidad.

El compromiso con la comunidad se refleja en colaboraciones con diversas fundaciones y organizaciones, como el Hospital Bloom, Ayúdame a Vivir, Fundación Si a la Vida, Emprepas, y la Asociación Síndrome de Down en El Salvador ASAPAED.

Además, Almacenes Siman ha desarrollado programas propios innovadores, como Compumóvil, que busca capacitar a jóvenes de escasos recursos en diversas habilidades, brindándoles oportunidades laborales y contribuyendo así a su desarrollo integral.

Almacenes Siman no persigue la construcción de mejores personas. El enfoque en valores es la esencia de la estrategia de la empresa, y la reputación es simplemente una consecuencia natural de esa filosofía.

La empresa se enorgullece de ser reconocida no solo por sus resultados comerciales, sino por la calidad humana de sus colaboradores y el impacto positivo que generan en la sociedad. La medición regular del clima organizacional, a través de encuestas bienalmente aplicadas en toda la región, es una herramienta clave para identificar áreas de mejora y satisfacer las necesidades de los colaboradores.

La empresa utiliza estas opiniones y sugerencias para desarrollar planes de mejora continua y mantener altos niveles de satisfacción en el equipo de trabajo. Las iniciativas de Almacenes Siman para destacar entre las empresas con el mejor clima laboral son diversas y centradas en el desarrollo integral de los colaboradores.

En el corazón de Laboratorios PAILL late un propósito claro y contundente: «Cuidar la salud y el bienestar», tanto dentro como fuera de las empresas. Como destacada empresa farmacéutica con presencia en El Salvador, Centroamérica y el Caribe, su compromiso con la excelencia y la calidad es evidente en cada uno de sus medicamentos, fabricados con los más altos estándares.

Para PAILL, el propósito va más allá de una declaración; es una misión de salvar vidas y mejorar la calidad de vida de la sociedad.

Con un enfoque centrado en la salud, la empresa trabaja incansablemente, convencida de que su razón de ser es crucial para el bienestar general.

La responsabilidad no solo es comercial; es un compromiso ético de contribuir a la salud y el bienestar de la comunidad. La estrategia de sostenibilidad de PAILL es un enfoque integral que prioriza a sus colaboradores y tiene un impacto positivo en la sociedad en su conjunto.

La Responsabilidad Social Empresarial RSE es la columna vertebral de esta estrategia, buscando el equilibrio entre crecimiento económico, bienestar social y respeto al medio ambiente.

PAILL entiende que ser una empresa exitosa va de la mano con contribuir al desarrollo sostenible. PAILL cree firmemente en la suma de esfuerzos para generar grandes impactos. Su programa de RSE, «Así Construimos el Mañana», refleja el compromiso de la empresa con un mejor El Salvador. A través de proyectos en educación, salud, medio ambiente, público interno y comunidad, PAILL trabaja en colaboración con instituciones sin fines de lucro, la empresa privada y el sector público para llegar a más salvadoreños y centroamericanos.

Este es un claro ejemplo del compromiso de PAILL con el desarrollo educativo de las nuevas generaciones, reconociendo la importancia de la formación académica en el crecimiento integral de la sociedad. En el ámbito de la salud, PAILL realiza donaciones de medicamentos a diversas instituciones.

Este gesto no solo demuestra la generosidad de la empresa, sino que también busca mejorar el acceso de la población a productos farmacéuticos de calidad, contribuyendo así a la mejora de la calidad de vida. El posicionamiento de PAILL como una de las empresas farmacéuticas líderes en el país se atribuye a varios factores clave.

En primer lugar, al excepcional trabajo en equipo, compromiso y excelencia de sus colaboradores. En segundo lugar, a la calidad que impregna todos los aspectos de la empresa, desde procesos internos hasta la fabricación de medicamentos. Y, en tercer lugar, a la visión social y ambiental que guía cada acción de la empresa.

El motor de PAILL es su gente, y por eso la empresa apuesta fuertemente al clima laboral. Reconociendo la importancia de sus colaboradores, PAILL invierte en su desarrollo y bienestar, fomentando un ambiente que promueve la productividad y el compromiso.

Dentro de las iniciativas para el clima laboral, PAILL ofrece becas para la educación de los hijos de sus colaboradores. Esta inversión en el futuro y el crecimiento integral de las familias de los empleados no solo fortalece los lazos entre la empresa y sus trabajadores, sino que también contribuye al desarrollo educativo de las nuevas generaciones.

Además, PAILL comprende la importancia de la salud mental en el entorno laboral. La empresa facilita herramientas y asesorías a sus colaboradores para abordar temas personales y mejorar la productividad.

Este enfoque integral en el bienestar de los empleados refuerza la cultura organizacional de PAILL y se refleja en un clima laboral positivo. PAILL demuestra que es posible ser una empresa exitosa y, al mismo tiempo, generar un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente.

El éxito comercial y la responsabilidad social no son mutuamente excluyentes; más bien, se complementan y construyen un modelo de negocio sostenible a largo plazo.

Durante los últimos 25 años, AES ha sido un actor clave en la transformación energética de El Salvador, consolidándose como una entidad comprometida con la innovación y la sostenibilidad.

Estos principios han sido fundamentales en la gestión empresarial de AES, guiando sus esfuerzos para generar un impacto positivo tanto en el presente como en el futuro.

Este compromiso se traduce en una operación comprometida con la sostenibilidad y la responsabilidad ambiental.

La empresa se esfuerza por crear valor no solo en términos económicos, sino también en beneficio de las comunidades a las que sirve. Este enfoque integral impulsa la innovación en todas las facetas de su quehacer empresarial, consolidando a AES como un referente en la integración exitosa de prácticas sostenibles y ambientalmente responsables en el sector energético salvadoreño.

Con la implementación de nuevos modelos de generación energética, AES contribuye a la expansión y descarbonización de la matriz energética salvadoreña. Este enfoque estratégico impulsa la utilización eficiente de los recursos naturales, permitiendo la generación y almacenamiento de energía limpia en aquellos lugares donde la demanda de hogares, comercios e industrias así lo requiera.

La visión de AES va más allá de ser simplemente un proveedor de energía; busca ser un catalizador para el cambio positivo en el sector energético del país. Al aprovechar los recursos naturales de manera responsable, la empresa no solo contribuye a la reducción de emisiones y al impulso de tecnologías más limpias, sino también, fortalece la resilencia del sistema energético, brindando soluciones que se adaptan a las necesidad específicas de cada comunidad.

La aplicación de tecnologías de vanguardia también ha sido una de sus principales aliadas para facilitar opciones de transporte más sostenibles. En paralelo a la implementación de este modelo innovador, AES ha colaborado estrechamente con sus clientes del sector comercial e industrial para desarrollar un completo catálogo de productos y servicios.

Este catálogo está diseñado para acompañar a estas empresas en su transición hacia operaciones más sostenibles y respetuosas con el medio ambiente.

Dentro de estas soluciones se incluyen plantas solares, techos solares para autoconsumo, auditorías de eficiencia energética, sistemas eléctricos integrados, electromovilidad, certificados de energía renovable y suministro de energía renovable. En este camino, su compromiso por mejorar vidas y generar valor compartido para la comunidad también ha sido determinante.

A través de sus cuatro ejes de impacto social: AES Educación, AES Energía Rural, AES Mujer y AES Medio Ambiente, la empresa cuenta con programas para la inclusión económica e igualdad de género, capacitaciones en eficiencia energética, así como iniciativas en materia de protección de los recursos naturales y la biodiversidad.

El propósito de AES es acelerar el futuro de la energía. Cada uno de estos esfuerzos están orientados a responder este cometido, sustentado por una sólida cultura corporativa basada en valores e impulsada por la innovación para generar impacto sostenible junto a sus clientes, socios y comunidades.

Esto no solo le permite a la empresa afrontar con paso firme los nuevos desafíos de su entorno sino, más aún, poder generar valor económico, social y medioambiental para el país, contribuyendo con su desarrollo y progreso.

Holcim El Salvador se destaca como una empresa comprometida con la construcción de progreso para las personas y el planeta. Con una historia que abarca 75 años en el país, Holcim no solo se ha posicionado como líder en la industria de materiales de construcción, sino que también ha asumido un papel fundamental en la transformación del sector hacia la sostenibilidad.

El propósito fundamental de Holcim es evidente en cada acción que emprenden: construir progreso. Pero ¿cómo logran esto? No se trata simplemente de producir y vender cemento y concreto, sino de desempeñar un papel esencial en la evolución de la construcción hacia prácticas más sostenibles.

Esta visión se traduce en acciones concretas que impactan positivamente en el país. La estrategia de Holcim se centra en la sostenibilidad, con un objetivo claro de descarbonizar la construcción.

Este enfoque se manifiesta desde sus operaciones hasta la creación de ciudades más sostenibles. Holcim lidera la transformación del sector, impulsando soluciones con bajas emisiones de carbono y promoviendo la economía circular.

Un logro notable es la obtención de Declaraciones Ambientales de Producto EPDs para sus cementos, concretos y plantas de producción, convirtiéndose en la única empresa del sector de la construcción en el país en alcanzar este hito.

El impacto positivo de Holcim se extiende por todo El Salvador. Contribuyen a construir un país más verde, promoviendo la economía circular y desarrollando soluciones que van desde ciudades ecológicas hasta programas sociales que fomentan comunidades sostenibles.

Su compromiso no se limita a la producción de materiales de construcción; Holcim se involucra activamente en programas sociales que abarcan áreas clave como la educación, salud y medio ambiente. La reputación de Holcim como una empresa con sólidos principios éticos y de integridad se ha ganado el respeto tanto a nivel nacional como global.

Su compromiso con el bienestar de todos los aspectos que rodean la empresa, desde colaboradores hasta proveedores y comunidades locales, ha sido un factor clave en su destacada reputación. Esta reputación no solo fortalece la confianza con clientes y socios comerciales, sino que también contribuye positivamente a la percepción general del país.

Un área donde Holcim destaca notablemente es en la creación de un clima laboral excepcional. Reconocen que las personas son su activo más valioso y, por lo tanto, han implementado iniciativas que fomentan ambientes laborales saludables.

Este enfoque no solo contribuye al crecimiento personal y profesional de los empleados, sino que también se convierte en un diferenciador clave para atraer y retener el mejor talento. Las iniciativas concretas que respaldan este compromiso incluyen programas de bienestar que ofrecen asesorías nutricionales y psicológicas, facilidades para el desarrollo de actividades físicas, cursos de aprendizaje en línea y programas para atraer y desarrollar talento joven.

Además, Holcim ofrece paquetes de compensación y beneficios que superan los estándares del mercado local. Holcim también se destaca por su compromiso con la atracción y desarrollo del talento joven.

La empresa reconoce la importancia de la innovación y la energía juvenil en la construcción de un futuro sostenible. A través de programas específicos, Holcim busca atraer a jóvenes talentosos y proporcionarles oportunidades para crecer y contribuir al impacto positivo que la empresa genera en el país.

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